في ظل الطفرة الرقمية التي يشهدها القطاع المصرفي المصري، أصبح الاستعلام الائتماني الإلكتروني واحدًا من أهم الأدوات التي تعزز سرعة وكفاءة اتخاذ القرار داخل البنوك، فلم يعد العميل مضطرًا إلى الانتظار أيامًا لمعرفة موقفه الائتماني، بل بات بإمكانه اليوم الحصول على تقريره خلال دقائق عبر أنظمة رقمية متطورة.
وفي التقرير التالي أجرى موقع «المحروسة» مسحًا شاملًا حول منظومة الاستعلام الائتماني في السوق المصري، كشف من خلاله عن توسع البنوك بشكل ملحوظ في الاعتماد على التقارير الإلكترونية بدلاً من النماذج الورقية التقليدية.
وأظهر المسح أن أكثر من 80% من البنوك العاملة في مصر باتت تعتمد على أنظمة رقمية فورية لقراءة وتحليل التقارير الائتمانية، وهو ما ساعد على تقليص مدة اتخاذ القرار الائتماني من عدة أيام إلى ساعات قليلة فقط.
كما أشار المسح إلى أن الوعي لدى العملاء بأهمية التقرير الائتماني بدأ يتزايد، خاصة مع توافر خدمات الاطلاع الذاتي على التقرير عبر التطبيقات الإلكترونية، ما يجعل العميل أكثر إدراكًا لسلوكه المالي وتأثيره المباشر على فرص حصوله على التمويل.
ما هو الاستعلام الائتماني الإلكتروني؟
الاستعلام الائتماني هو عملية تقوم بها البنوك للتأكد من تاريخ العميل المالي وسجله مع القروض والبطاقات الائتمانية. ومع تطبيق التكنولوجيا الحديثة، انتقل هذا النظام من الشكل التقليدي الورقي إلى المنصات الإلكترونية التي تتيح استخراج التقارير بشكل أسرع وأكثر دقة.
دور شركة I-Score في التحول الرقمي
تعتبر شركة I-Score المشغل الأساسي لمنظومة الاستعلام الائتماني في مصر، حيث أطلقت منصات رقمية تمكّن البنوك من الاطلاع الفوري على تقارير العملاء، بجانب إتاحة خدمات للأفراد عبر التطبيقات الإلكترونية.
وتسعى الشركة بالتعاون مع البنك المركزي إلى تطوير قواعد بيانات شاملة تواكب متطلبات البنوك وتدعم قرارات منح التمويل.
مزايا الاستعلام الائتماني الإلكتروني
السرعة والدقة: إصدار التقرير خلال دقائق.
سهولة الوصول: العملاء يمكنهم متابعة تقاريرهم عبر التطبيقات أو من خلال البنوك مباشرة.
التحقق من البيانات: ربط شامل بين البنوك يضمن صحة المعلومات.
تعزيز الشمول المالي: تمكين فئات جديدة من دخول النظام المصرفي.
تحديات التحول الرقمي في الاستعلام الائتماني
على الرغم من المزايا الكبيرة، إلا أن هناك تحديات قائمة، أبرزها:
حماية بيانات العملاء وضمان سرية المعلومات.
ضعف الثقافة المالية لدى بعض العملاء في فهم التقرير الائتماني.
الحاجة إلى تدريب موظفي البنوك على التعامل مع الأنظمة الإلكترونية.
يؤكد مصرفيون أن التحول الرقمي في الاستعلام الائتماني يرفع من كفاءة القطاع المصرفي، ويحد من المخاطر المرتبطة بمنح القروض. ويرى آخرون أن المرحلة القادمة ستشهد دمج الذكاء الاصطناعي في تحليل السلوك المالي للعملاء، بما يعزز من دقة التقييم الائتماني.
مستقبل الاستعلام الائتماني في مصر
مع خطط البنك المركزي للتوسع في التحول الرقمي، من المتوقع أن يشهد قطاع الاستعلام الائتماني طفرة كبيرة خلال السنوات المقبلة، عبر ربط شامل بين البنوك وشركات التمويل الأصغر، ما يسهل على العملاء الوصول للخدمات المالية ويمنح البنوك أدوات أكثر تطورًا لاتخاذ القرار.
